「過去2番目の規模」の破綻
5月1日、資産規模で全米第14位(2022年末)の銀行であった、ファースト・リパブリック銀行(FRC)が経営破綻した。
FRCの預金のすべてと殆どの資産はJPモルガンが引き継ぐ。
破たんした銀行の規模としては、2008年のワシントン・ミューチュアル(JPモルガンに買収された)に次いで過去2番目だ。
3月にシリコンバレー銀行とシグネチャー銀行が破たんしたとき、米国の財務省や連邦預金保険公社(FDIC)は預金の全額保護を表明した。
それでも、FRCは預金の流出を止められなかった。
特に、SNSによって、人々の不安心理が急速に伝播したことは見逃せない。
FRCなどから預金を引き出し、利回りの高いMMFなどにうつす人も増えた。
今後、経営不安の懸念が高まる、米国の中堅銀行は増えることが懸念される。
今年2月末から4月末の間、米銀株で構成されるKBWナスダック銀行株指数は約26％下落した。
投資家が銀行株から逃避していることが浮き彫りになる。
特に、経営が行き詰まりそうな銀行からは、投資家のみならず預金者も逃げ出すことも考えられる。
高リスクのローンビジネスを強化したFRC
FRCの破たんは、ある意味では古典的な金融機関の経営の失敗といえる。
重要なポイントは、銀行自身の調達と運用のミスマッチがあったことだ。
FRCは預金を集め、流動性の低い資産への貸し出しなどで利ザヤを獲得してきた。
先に破たんしたシリコンバレー銀行などと同様、FRCもITスタートアップの企業への投融資などを行った。
また、FRCは富裕層向けに“インタレスト・オンリー”と呼ばれる特殊な住宅ローンビジネスを注力した。
通常の住宅ローンでは、返済開始と同時に金利部分と元本部分の支払いが発生する。
ところが、インタレスト・オンリー型の契約では、借り手は10年などの一定期間は金利の支払いのみを行う。
https://news.yahoo.co.jp/articles/8b22d7a097b7eec506162ccf9e30919ff2b6d074
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